我们会像日本一样也失去30年吗?
很多后台的朋友会问我一件事:
鱼桑,现在经济这样子,我们会跟日本一样陷入失去三十年困境吗?
这个问题怎么说呢?
好像大家一提到日本就是失去了30年,但你有没有想过一个事,日本那不是失去了30年,日本那是还债的30年。
有借就有还,凡事都有代价,我们也是一样。
01
过去这几十年的社会是割裂的,以及于很多人不明白一个问题。
房贷这东西,是需要还的。
你看上去我开玩笑,房贷肯定是需要还的,但实际怎么说呢。
15年前,在大众眼中,房贷是约等于不用还的。
市场利率在这里摆着。
那个时候的社会的无风险利率你可以看一下,信托是15%,民间借贷20%,房贷利率则只有5%的样子,现在你看着5%的房贷利率觉得挺贵的。
那个时候,5%的房贷真的是一种福报。
那是普通人能接触到的最低成本的贷款,你只要借来了这个贷款,你去买房,或者干脆做点别的金融活动,你都可以无压力的去跑赢通货膨胀。
因为你的资金成本太低了,当其它商业需要靠百分之20%的利率去融资的时候,你的利率成本只有5%,那么你就跑的比别人快,你就能赢。
那个时候,房贷真不是什么大问题。
02
我有个亲戚,他零几年买房的时候,一个月要还3000。
那个时候,他的工资也才3000,他觉得非常痛苦。
但没过两年,这3000块钱看起来就不算什么了。
因为随着他的公积金和工资上涨,这3000块很快就被他的工资和公积金上涨给覆盖掉了。
准确来讲,不是他的工资覆盖掉了房贷,而是通胀和利率打败了房贷。
你先理解这个逻辑,再去看就好了。
为什么说日本失去了30年呢?
官方的说法是,广场协定导致的汇率压力,房地产泡沫问题。
核心点是什么呢?
日本产业结构没有得到提高,在新一轮国际竞争中,日本掉队了。
在没有后续产业结构顶上来的情况下,日本无力重复那种高速增长去还债的路径,他就要开始被迫还债了。
那不是日本失去的三十年,那是日本还债的三十年。
03
《蜡笔小新》里有这样一个经典的桥段。
野原广志在日本房价最高的时候上了车,现在要还30年的贷款,直到这两年才还完。
大家看到这里,有没有想过一个事:
房价一跌,提前还贷不就合适了,野原广志就不会提前还贷,或者直接不还了吗?
答案也是否。
就像大家看到那样,之前你去银行预约提前还贷,你不用预约,随到随还。
但现在不行了,现在你去银行预约提前还贷,银行会变着法拖延,一个是时限,另一个是提前还款要交罚金,核心就是不想让你还。
原因也简单:
银行也知道,你提前还款之后,他就再也找不到这样靠谱的资金来源了。
银行不会轻易让你还钱的,他希望你老老实实去还这三十年。
在这点上,我们这可能还不如日本。
中国个人破产制度这块,做的不好,正常来说你背上了房贷,就需要还一辈子,根本是逃不掉的,前几年大家可能还好,经济过得去,就业没压力,但就这样,房贷的压力可能都把人压得喘不过气了。
但经济只要一转弱,失业潮蔓延,薪资开始降级,这一切就都变了。
日本失去的三十年,是民间节衣缩食的三十年,是休养生息的三十年。
就像你翻开史书一般,汉武帝时期,大杀四方,疆域空前辽阔,但你再往后看看,霍光、汉宣帝那个时候,就没啥新闻了。
从来就没有什么盛世。
所谓的盛世,就是把祖宗积攒下来的财富拿出来,然后再自作主张把自己的子孙签上一份卖身契,然后换来一笔现钱,去制造虚假的盛世。
04
真正的盛世是什么时候?
是90年代到08年,那个时候民有余粮,财富在民,那是真正的盛世,颇有文帝之风。
我最近在读日本方面的书,我最大的一个感受是什么?
此时此刻,恰如彼时彼刻。
我们和日本太像了,同样的时点,同样的状况,甚至同样的集体主义。
男女对立开始破碎了,四川大学的事开始清算了,现在男女对立,已经达到了新高度。
你看上去是男女对立,其实是资源对立。
没人再想承担责任了。
日本的失去30年中,其实一个很大的核心点就是清算。
清算前期一切不合理的行为,就比如说你的学区房很贵,学费很高,OK,日本干脆不生了。
这个时候,社会需要鼓励生育,大家才肯生。
当然日本也不是刚开始就认识到这样的,日本刚开始发现你生孩子,我给你一点补助,反正孩子长大之后你还要买房买车,算下来还是我赚。
后来大家也认识到了这一点,就又进入了新版本。
失去三十年也可能并不是一件坏事。
因为这个失去的三十年,会让社会重新认识到人的重要性。
最起码,不把人当税了。
我举一个例子好了,大家都知道天津高考很容易,然后很多人去天津买房,但是你去天津买房的时候有新房和二手房,一般来说二手房是要比新房便宜的。
但大家知道,卖二手房,得益的是房东,卖新房,得益的是政府,所以政府为了去卖新房,他会出什么样的政策呢?
卡学位。
一个房子,几年就只能产一个学位,一旦这个学位用过,你就别想靠这个学位上学了。
杀死了外来人,也杀死了二胎。
它的逻辑是什么?
你买新房,确定是有学位的。
但二手房不行,二手房的学位,你在买之前是不知道的,你也不能去政府那儿查,政府也不会告诉你有没有。
为什么不能查?
不是技术办不到,而是政府希望你就不要相信二手房主,就不要去买二手房,就来买新房就好了。
因为如果你去买了二手房,有学位的二手房的话,那么你就不会再在天津去买新房,那么这个钱政府就收不到了。
说白了,没人指着孩子是接盘人,大家都指着孩子收税。
05
现在你再去看就好了。
现在大家好像一提起日本就是失去了30年,就很痛苦,就很焦虑,就很彷徨。
不是的,其实你去看看日本就好了。
失去30年,日本还是在活着,只是大家变得理性了。
需要了再买,不需要不买,能省则省,赚的少花的少,赚的多攒起来,以应对不时之需。
虽然看起来穷了点。
但最少避免了最差的结果:
大家不会再被当成软肋,去肆无忌惮的被收税了。
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